Simulador de la Regla del 4%

Cómo funciona la calculadora de la regla del 4 %

La calculadora estima el capital que necesitas para vivir de tus inversiones y cuántos años tardarás en reunirlo con tu ritmo de ahorro actual. Introduce tus gastos mensuales, la tasa de retirada, tus ahorros actuales, la aportación mensual y la rentabilidad esperada.

Ejemplo resuelto

Con unos gastos de 2.000 € al mes (24.000 € al año), el capital objetivo es de 600.000 € con una tasa del 4 %, de 685.714 € con un 3,5 % y de 800.000 € con un 3 %. Bajar la tasa de retirada aumenta el capital necesario, pero reduce el riesgo de agotar la cartera en jubilaciones largas.

De dónde sale la tasa de éxito

La «tasa de éxito histórica» la calculamos con datos reales: es el porcentaje de periodos de 30 años desde 1928 en los que una cartera 60/40 (S&P 500 y bonos del Tesoro de EE. UU. a 10 años), con retiradas ajustadas por inflación, no se agotó. Con un 4 % ronda el 94 %; con un 5 %, baja al 72 %. Para probar tu propio reparto, horizonte y comisiones, o verlo con 5.000 escenarios Monte Carlo, usa el simulador de jubilación.

Supuestos y límites

• Horizonte. El estudio analiza 30 años. Para jubilaciones de 40 o 50 años, muchos planificadores usan tasas del 3 % al 3,5 %.
• Mercado y divisa. Los datos son del mercado estadounidense en dólares. Un inversor europeo afronta otra inflación, otra divisa y otra fiscalidad.
• Impuestos y comisiones. La tasa de retirada se aplica antes de impuestos; las comisiones reducen el margen de seguridad.
• Proyección de ahorro. Los años hasta el objetivo usan una rentabilidad media constante y aportaciones al final de cada mes.

Más detalle en nuestra metodología.