Trinity-Studie und SWR-Simulator (Safe Withdrawal Rate).

4 %-Regel Simulator

Berechnen Sie das Kapital für Ihren Ruhestand und prüfen Sie mit echten historischen Daten (1928-2025), wie oft eine Entnahmerate 30 Jahre gereicht hätte.

2,000 €
4,0%
10,000 €
400 €
7%

Ziel-Alterskapital

600,000 €
--
--
96%
Ihre Beiträge
Zinseszins
Ziel-Alterskapital
Empfohlene Simulatoren
Vorruhestand Berechnen Sie Ihren Ruhestand
Zinseszins Projizieren Sie Ihr Kapital

So funktioniert der Rechner zur 4-Prozent-Regel

Der Rechner schätzt, wie viel Kapital Sie brauchen, um von Ihren Anlagen zu leben, und wie viele Jahre Sie mit Ihrer aktuellen Sparrate dafür benötigen. Geben Sie monatliche Ausgaben, Entnahmerate, aktuelles Vermögen, monatliche Sparrate und erwartete Rendite ein.

Das Zielkapital ist die jährliche Ausgabe geteilt durch die Entnahmerate:

Zielkapital = Monatliche Ausgaben × 12 ÷ Entnahmerate

Rechenbeispiel

Bei Ausgaben von 2.000 € im Monat (24.000 € im Jahr) beträgt das Zielkapital 600.000 € bei 4 %, 685.714 € bei 3,5 % und 800.000 € bei 3 %. Eine niedrigere Entnahmerate erhöht das benötigte Kapital, senkt aber das Risiko, dass das Depot bei langem Ruhestand aufgebraucht wird.

Woher die Erfolgsquote stammt

Die „historische Erfolgsquote“ berechnen wir aus echten Daten: der Anteil der 30-Jahres-Zeiträume seit 1928, in denen ein 60/40-Portfolio (S&P 500 und 10-jährige US-Staatsanleihen) mit inflationsbereinigten Entnahmen nicht aufgebraucht wurde. Bei 4 % sind es rund 94 %, bei 5 % nur noch 72 %. Um Ihre eigene Aufteilung, Dauer und Kosten zu testen oder 5.000 Monte-Carlo-Szenarien zu sehen, nutzen Sie den Ruhestandssimulator.

Annahmen und Grenzen

  • Zeitraum. Die Studie betrachtet 30 Jahre. Für 40 oder 50 Jahre Ruhestand nutzen viele Planer 3 % bis 3,5 %.
  • Markt und Währung. Die Daten stammen vom US-Markt in Dollar. Europäische Anleger haben eine andere Inflation, Währung und Besteuerung.
  • Steuern und Kosten. Die Entnahmerate gilt vor Steuern; Kosten verringern den Sicherheitspuffer.
  • Sparprojektion. Die Jahre bis zum Ziel beruhen auf konstanter Durchschnittsrendite und Sparraten am Monatsende.

Mehr dazu in unserer Methodik.

Häufige Fragen

Funktioniert die 4-Prozent-Regel für einen Ruhestand vor 50?
Bei Zeiträumen über 30 Jahre steigt das Risiko, dass das Depot aufgebraucht wird. Für einen sehr frühen Ruhestand sind 3 % bis 3,5 % üblich oder die Bereitschaft, in schlechten Jahren weniger zu entnehmen.
Werden die 4 % jedes Jahr vom aktuellen Depotwert berechnet?
Nein. In der Trinity-Studie werden im ersten Jahr 4 % des Startkapitals entnommen und dieser Betrag danach jährlich an die Inflation angepasst, unabhängig von der Depotentwicklung.
Welche Rendite sollte ich für die Jahre bis zum Ziel verwenden?
Ist Ihr Ziel in heutiger Kaufkraft angegeben, nutzen Sie eine Rendite nach Kosten und Inflation, etwa 3 % bis 5 % für ein breit gestreutes Portfolio. Bei nominaler Rendite sollte auch das Zielkapital mit der Inflation steigen.
Ist das eine Anlageempfehlung?
Nein. Es ist ein Bildungswerkzeug auf Basis historischer Daten. Vergangene Renditen garantieren keine künftigen Renditen.