Comment fonctionne le simulateur d'apport immobilier
Le simulateur estime l'épargne à constituer avant d'acheter un logement et le temps nécessaire pour y parvenir. Indiquez le prix, votre épargne actuelle, ce que vous épargnez chaque mois, le pourcentage d'apport et le pourcentage de frais et taxes.
L'épargne nécessaire additionne l'apport et les frais d'acquisition :
Épargne nécessaire = Prix × (% apport + % frais et taxes)Exemple chiffré
Pour un logement à 250 000 € avec 20 % d'apport (50 000 €) et 10 % de frais (25 000 €), il vous faut 75 000 €. Si vous disposez aujourd'hui de 15 000 € et épargnez 800 € par mois, vous l'atteignez en environ 64 mois (un peu plus de 5 ans), en supposant que votre épargne rapporte 4 % par an.
Pourquoi 20 % et 10 %
- Apport. Les banques financent généralement jusqu'à 80 % à 90 % du prix ; un apport de 10 % à 20 % couvre au minimum les frais et améliore les conditions du prêt.
- Frais d'acquisition. Dans l'ancien, les « frais de notaire » (essentiellement des droits de mutation) représentent environ 7 % à 8 % du prix ; dans le neuf, environ 2 % à 3 %. S'y ajoutent frais de garantie et de dossier.
- Taux d'endettement. En France, le HCSF recommande que les mensualités ne dépassent pas 35 % des revenus, assurance comprise.
Hypothèses et limites
Pour estimer le délai, nous supposons que votre épargne rapporte 4 % par an et que le prix du bien reste constant. Si les prix augmentent plus vite que votre épargne, le délai réel sera plus long. Plus de détails dans notre méthodologie.