Comment nous calculons et vérifions chaque chiffre

Finturify publie des simulateurs et des analyses sur l'investissement, la retraite, le logement et le budget personnel. Cette page explique précisément ce que font nos outils, les hypothèses qu'ils appliquent, l'origine des données et ce que nous faisons lorsque nous trouvons une erreur. Si un résultat vous semble étrange, vous avez ici tout ce qu'il faut pour le vérifier vous-même.

Vos données ne quittent pas votre navigateur

Tous les simulateurs s'exécutent sur votre appareil. Les montants que vous saisissez (revenus, épargne, patrimoine) ne sont envoyés à aucun serveur ni stockés dans aucune base de données. Nous n'utilisons des statistiques de visite agrégées que si vous les acceptez dans le bandeau cookies.

Formules et hypothèses des simulateurs

• Intérêts composés et liberté financière. Nous convertissons le rendement annuel saisi en taux mensuel équivalent, (1 + r)^1/12 − 1, et ajoutons votre versement à la fin de chaque mois. Un rendement de 7 % par an donne ainsi exactement 7 % au bout de douze mois. Saisissez un rendement net de frais (TER) et, si vous voulez un résultat en euros d'aujourd'hui, net d'inflation.
• Règle des 4 %. Le capital cible correspond aux dépenses annuelles divisées par le taux de retrait choisi (à 4 %, les dépenses annuelles multipliées par 25). Le « taux de réussite historique » est calculé avec des données réelles : part des périodes de 30 ans depuis 1928 durant lesquelles un portefeuille 60/40 avec retraits indexés sur l'inflation ne s'est pas épuisé.
• Simulateur de retraite. Rejoue votre plan sur chaque période historique depuis 1928 (backtest) et sur 5 000 scénarios de Monte-Carlo qui combinent au hasard des années historiques complètes (actions, obligations et inflation de la même année). Le retrait se fait en début d'année, le portefeuille est rééquilibré chaque année et les frais sont déduits ; tout est exprimé en euros d'aujourd'hui. En option, il ajoute une pension de retraite à partir de l'année choisie, une règle de garde-fous (la dépense baisse ou augmente de 10 % quand le taux de retrait s'écarte de plus de 20 % du taux initial, sans passer sous le plancher que vous fixez) et une réserve de liquidités en bons du Trésor à 3 mois. Essayez-le dans le simulateur de retraite.
• Apport pour un achat immobilier. Le capital nécessaire correspond à l'apport (20 % du prix par défaut, les banques finançant en général jusqu'à 80 %) plus les frais et taxes d'acquisition (10 % par défaut, modifiable). Pour estimer le délai, nous supposons que votre épargne rapporte 4 % par an et que le prix du bien reste constant.
• Budget 50/30/20. Répartit le revenu net en 50 % de besoins, 30 % de dépenses personnelles et 20 % d'épargne et d'investissement. C'est un point de départ, pas une règle figée.

Les tableaux de nos articles utilisent les mêmes formules, que nous affichons à côté de chaque tableau pour que vous puissiez recalculer chaque chiffre.

Nos sources

• Données historiques de marché : séries annuelles 1928-2025 d'Aswath Damodaran (NYU Stern) pour le S&P 500 dividendes inclus, les obligations du Trésor américain à 10 ans et l'inflation. Référence académique : l'étude Trinity sur les taux de retrait.
• Droit fiscal officiel de chaque pays : en France, les règles du PEA, de l'assurance-vie et du PER ; en Espagne, la loi 35/2006 sur l'impôt sur le revenu (par exemple l'article 94 sur les transferts de fonds) ; en Allemagne, l'Investmentsteuergesetz.
• Autorités de supervision et organismes publics : AMF, CNMV, Banco de España et fonds de garantie des dépôts, BaFin et Banque centrale européenne.

Comment nous écrivons et vérifions

Chaque article a un auteur nommé, indiqué en début de texte. Avant publication, nous recalculons chaque tableau avec la formule indiquée et vérifions les références juridiques auprès de la source officielle. Quand la réglementation ou les données de marché changent, nous mettons à jour l'article et sa date de mise à jour.

Corrections

Si vous repérez une erreur, écrivez-nous depuis la page Contact en indiquant la page et le chiffre. Nous la vérifions, corrigeons le contenu si nécessaire et mettons à jour la date de révision.

Indépendance et financement

Finturify est gratuit. Certains liens vers des plateformes peuvent être des liens d'affiliation : si vous ouvrez un compte par leur biais, nous pouvons percevoir une commission sans coût pour vous. Cela ne modifie ni nos calculs ni nos conclusions, et nous ne traitons que des plateformes supervisées par des régulateurs de premier plan.

Ce que nous ne sommes pas

Nous ne sommes pas un prestataire de services d'investissement et ne fournissons pas de conseil financier personnalisé. Notre contenu est pédagogique et informatif. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et la fiscalité dépend de votre situation personnelle et peut évoluer. Pour une décision précise, consultez un professionnel habilité.